问题：
[多选] 资产转换理论带来的问题主要包括（ ）。A . 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动
B . 贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C . 经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失
D . 银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力
E . 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
参考答案：B,C,E
参考解析：
资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。
